Die Geeignetheitserklärung
Banken und Finanzdienstleistungsinstitute sind aufgrund der zweiten europäischen Finanzmarktrichtlinie (MiFID II) verpflichtet, die sogenannte Geeignetheitserklärung oder Geeignetheitsprüfung durchzuführen. Welcher Aufwand entsteht? Und wie lässt er sich ersparen?
Eine vollständige Geeignetheitserklärung, komplett digital erstellt
Im Video zeigen wir, wie in unserer Cloud Asset Management Plattform CAMP eine vollständige Geeignetheitserklärung entsteht. Der Aufwand sinkt deutlich, weil Anlegerprofil, Risikoabgleich und Dokumentation in einem Ablauf zusammenlaufen. Das Ergebnis liegt digital vor und lässt sich jederzeit ausdrucken.
Was ist eine Geeignetheitserklärung?
Die Geeignetheitserklärung ist ein Dokument, in dem Finanzdienstleister darstellen müssen, warum Empfehlungen zu Finanzprodukten, beispielsweise Wertpapiere zu kaufen oder zu verkaufen, zu den Vorstellungen des jeweiligen Kunden passen. Die Geeignetheitserklärung lässt sich als Nachfolger des Beratungsprotokolls verstehen, welches der Kunde nach einer Anlageberatung erhielt.
Sinn und Zweck einer Geeignetheitserklärung
Bereits vor der Geeignetheitserklärung gab es strenge gesetzliche Vorschriften, um die Anlageberatung genau zu dokumentieren. Mit der Geeignetheitserklärung soll nicht mehr nur dokumentiert werden, sie soll dem Kunden auch die Möglichkeit geben, eine Übersicht zu gewinnen, warum eine Empfehlung für ihn gewählt wurde. Der wachsende Anspruch des Gesetzgebers in Form von MiFID II spiegelt sich auch in der Erklärung wider. Der Berater muss die Geeignetheitserklärung vor dem Abschluss des jeweiligen Vertrages zur Verfügung stellen, unbedingt vor Kauf oder Verkauf des vorgeschlagenen Finanzinstruments. Das gilt vor allem bei Kunden, die zu Hause beraten werden. Sollte die Geeignetheitserklärung nach dem Beratungsgespräch nicht übergeben worden sein, muss der Berater den Termin zur Übergabe auf der Erklärung vermerken.
Diese Punkte müssen aus den Angaben des Kunden hervorgehen
Der Berater muss die Angaben des Kunden prüfen und auf dieser Basis die Entscheidung für das passende Finanzprodukt fällen.
Sind Kenntnisse und Erfahrungen ausreichend für das konkrete Produkt?
Ist die wirtschaftliche Lage vorhanden, mögliche finanzielle Verluste zu tragen?
Passt das empfohlene Finanzinstrument zu den Anlagezielen?
Deckt sich das Risiko der Anlage mit der Risikobereitschaft des Kunden?
Entspricht die Anlagedauer dem Zeitraum, in dem investiert wird?
Erfüllt die Empfehlung den gewünschten Zweck, etwa Ruhestand oder Vermögensaufbau?
Aus der Praxis
Ein Beispiel aus der Praxis
In der Beratung empfiehlt der Consultant dem Kunden A einen vielversprechenden Fonds. Diese Empfehlung macht auf Kunden A einen lukrativen Eindruck. Leider ist für ihn in diesem Moment unklar, dass dieser Fonds teilweise einen internationalen Waffenhersteller finanziert. Durch die Geeignetheitserklärung muss der Berater offenlegen, ob dieser Fonds, lukrativ oder nicht, zu den Anforderungen des Kunden passt. In diesem Fall wird es schwer, dem Kunden das Produkt zu verkaufen. Die Geeignetheitserklärung informiert den Kunden darüber, inwiefern die Empfehlung für ihn persönlich geeignet ist, und macht Funktionen und Risiken des Vorschlags verständlich.
Laut Gesetz darf der Anlageberater nur solche Finanzinstrumente und Wertpapierdienstleistungen vorschlagen, die für den Kunden individuell geeignet sind. Die Empfehlung muss klar und deutlich begründet sein.
Die Geeignetheitserklärung in Salesforce automatisieren
Die Erstellung der Geeignetheitserklärung ist nur ein Teil des MiFID II Katalogs. Wir nehmen Ihnen den Prozess ab und optimieren ihn zugleich. Seit über 15 Jahren arbeiten wir in der Finanzbranche und haben viele der gängigen Aufzeichnungs- und Dokumentationspflichten aus MiFID II direkt in unseren Salesforce Lösungen berücksichtigt.
In Zusammenarbeit mit einer großen deutschen Fondsgesellschaft haben wir bereits MiFID II konform gehandelt: Indem wir in Salesforce alle Kunden und Investmentprodukte in Risikoklassen kategorisiert haben, wird bei jedem Investment die Klasse von Kunde und Produkt in Echtzeit abgeglichen. Kunden erhalten dadurch automatisch Informationen über die Risiken ihres Investments.
Auch Nachhaltigkeitspräferenzen sauber abgebildet
Seit 2022 lässt sich in unserer hauseigenen Anwendung CAMP auch das Thema Nachhaltigkeitspräferenz abbilden. Ganz ohne zusätzliche Software oder Aufwand, vollständig in der Cloud.
Lassen Sie uns über Ihren Prozess sprechen
Wir zeigen Ihnen unverbindlich, wie sich die Geeignetheitserklärung in Ihrem Haus digital und revisionssicher abbilden lässt.
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